Nuevas perspectivas sobre el ahorro: lo que los clientes deben saber tras la anulación de los intereses negativos por el BGH

Tagesgeld: BGH kassiert Negativzinsen – lo que los clientes deben saber

Fondo histórico del caso

Durante varios años, los bancos en la zona euro trasladaron a sus clientes los Negativzinsen impuestos por el Banco Central Europeo (BCE). Este fenómeno se intensificó especialmente entre junio de 2014 y julio de 2022, cuando el BCE estableció tasas de interés negativas de hasta el 0,5 por ciento. Muchas entidades financieras, a su vez, comenzaron a aplicar estos costos a los ahorros de sus clientes, exigiendo un «cargo por custodia» en cuentas de ahorro y cuentas de dinero diario.

Sin embargo, un reciente fallo del Bundesgerichtshof (BGH), el tribunal supremo alemán, ha declarado que estos cargos son, en su mayoría, ilegales. Esta decisión abre la puerta a que los clientes que hayan pagado tales Negativzinsen puedan reclamar la devolución de sus fondos.

Detalles del fallo del BGH

El BGH ha determinado que los bancos y las cajas de ahorro no pueden cobrar cargos por custodia en los saldos de cuentas de ahorro y cuentas de dinero diario. Según el tribunal, este tipo de prácticas va en contra de los principios de buena fe, dado que el propósito de un contrato de ahorro es acumular riqueza, no reducirla. El presidente del tribunal, Jürgen Ellenberger, subrayó que tal acción contradice el objetivo del contrato.

Sin embargo, la situación es diferente para las cuentas corrientes. En este caso, el tribunal considera que la custodia de fondos es un servicio principal proporcionado por la entidad bancaria, lo que significa que, en principio, los bancos pueden seguir aplicando Negativzinsen. No obstante, estas cláusulas deben ser transparentes, lo que implica que los clientes deben ser capaces de entender cómo se calculan estos cargos.

Impacto en los clientes

La sentencia ha sido en gran medida favorable para las quejas presentadas por las asociaciones de consumidores. Sin embargo, los clientes de cuentas corrientes deben ser conscientes de que podrían no tener derecho a la devolución automática de los cargos. El BGH ha dejado claro que serán los clientes quienes deban tomar la iniciativa para reclamar la devolución de las cantidades pagadas.

Las estadísticas de Verivox indican que, en el pico de 2022, al menos 455 bancos en Alemania aplicaron Negativzinsen a sus clientes. Esto afectó a un amplio espectro de ahorradores, incluyendo a aquellos con depósitos a partir de 5.000 € o 10.000 €.

Pasos a seguir para los afectados

Los clientes que hayan sido afectados por estos cargos deben actuar de inmediato, según Michael Hummel de la Verbraucherzentrale Sachsen. Se recomienda:

– Buscar asesoría legal para entender mejor el caso y los derechos del cliente.
– Contactar a la entidad bancaria para solicitar la devolución de los cargos.

Es crucial que los afectados presten atención a los plazos de prescripción. La duración estándar en Alemania es de tres años. Esto significa que los cargos aplicados en 2022 pueden ser reclamados hasta finales de 2025. Además, si los clientes han tomado medidas para impugnar estos cargos, como iniciar un procedimiento judicial, podrían tener derechos sobre reclamaciones más antiguas.

Un panorama de reclamaciones

Una encuesta realizada por Verivox reveló que aproximadamente el 13 por ciento de los encuestados había pagado Negativzinsen. Este porcentaje ascendía al 15 por ciento entre los encuestados con ingresos netos superiores a 3.000 € y se reducía al 7 por ciento entre aquellos con ingresos inferiores a 2.000 €. Es notable que el 88 por ciento de los encuestados que habían pagado estos cargos expresaron su intención de reclamar la devolución ahora que la vía ha sido desbloqueada por el BGH.

Siguientes pasos después de la sentencia

La reciente decisión del BGH es un hito importante para los derechos de los consumidores en Alemania. Permite a muchos ahorradores esperar la posibilidad de recuperar su dinero. Sin embargo, es esencial que los clientes sean proactivos en este proceso. Aquellos que hayan enfrentado Negativzinsen deben actuar rápidamente y buscar la orientación adecuada para maximizar sus posibilidades de éxito en las reclamaciones.

Dado que la situación en el sector bancario sigue evolucionando, mantenerse informado sobre los derechos y las opciones disponibles es fundamental para proteger su patrimonio.